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福建银保监局:推出四"好"三"化" 提升民营企业金融服务质效

2019-03-05 09:43  

中国网财经2月28日讯 今日,第206场银行业保险业例行新闻发布会召开,本次发布机构为福建银保监局,发布主题为“精准施策 多方联动 福建银保监局引领提升民营企业金融服务质效”。福建省银保监局党委数据亓新政先生出席了会议。

亓新政指出,近年来福建银行业保险业转型升级的突破口聚焦于普惠金融,民营企业、小微企业已经成为银行保险机构拓展客户群体、提升市场占有率、增强核心竞争力的重要增长点。但同时,福建民营企业在经营发展中遇到了不少困难和问题,银企共荣共生的认识还不够到位,一方面,企业时常抱怨银行没有完全消除对民营经济的各种隐形壁垒,没有真正形成与民营企业特点相适应的信贷模式;另一方面,银行对企业也存有顾虑,觉得服务民营企业风险大收益低,担心出现不良贷款被问责。因此,要从根本上跨越民营企业融资高山,需要从供需两侧同时入手,既要推动银行保险机构深化改革,建立健全符合民营企业需求的产品体系和风控体系,也要引导民营企业加快转型,走上创新驱动、内生增长道路。

亓新政表示,近年来,按照中国银保监会的统一部署,福建银行保险监管部门立足省情,持续推动发展普惠金融,在引领改进民营企业金融服务方面积极开展了一些有益的思考、探索和实践,实施四个“好”,取得了阶段性进展与成果。

一是定好政策。中办、国办《关于加强金融服务民营企业若干意见》(以下简称《若干意见》)出台后,福建银保监局结合福建实际研究制定《关于加强民营企业金融服务的指导意见》,推出21条有力措施,推动福建银行保险机构开展十项“升级行动”,努力实现“六个一点”目标,即:信贷投放足一点,稳步提高民营企业贷款在新发放公司类贷款的比重;贷款期限长一点,鼓励根据企业需求发放中长期贷款;担保要求软一点,灵活运用无形资产作为抵质押物;业务审批快一点,探索实施“限时审结”承诺;资金支付活一点,风险可控前提下合理扩大自主支付范围;服务价格低一点,鼓励有条件的银行业机构进一步主动扩大降费范围。

二是用好工具。为强化监管引领,2017年福建银保监局在全国首创了服务实体经济质效统计监测评价体系,同时每年根据金融形势和监管重点工作调整评价指标体系。今年还将增加与民营企业贷款相关的指标,进一步明确监管导向。此外,福建银保监局构建了各级监管部门监督引导、银行业协会指导协调的“双线推动”机制,积极引导银行业债委会按照“一企一策”原则,精准发力,帮助困难企业扭亏、转型、发展,有力支持了鑫海冶金等一批重点民营企业渡过难关、走出困境,以点带面推进辖区供给侧结构性改革。

三是抓好创新。积极引领福建银行保险机构创新民营企业金融服务,相关工作走在全国前列。2013年,福建银保监局在全国首批推广无还本续贷业务,积极支持小微企业融资资金“无缝对接”,至今累计为小微企业提供续贷2959.83亿元,节约企业融资成本超过41亿元。2015年,着手推进“银税互动”机制,目前已在县域层面全面铺开,先后共有19家银行业机构签订银税合作协议,创新推出50余款银税合作产品,累计为1.37万户小微企业发放银税合作贷款292亿元,2018年全省纳税信用评价户数同比增长303%,有13家机构接入省税务局“银税互动平台”,实现银企双方线上高效对接,真正让信息“多跑路”,让企业“少跑腿”。福建银保监局还在辖区8个设区市全面推广小微企业贷款保证保险试点工作,2018年累计支持115家小微企业新增增信融资1.75亿元。

四是做好联动。支持民营企业是涉及多层面、多方面的复杂问题,需要各有关部门的联动协作,中办、国办《若干意见》也明确提出了综合施策的工作思路,强调金融政策、财税政策、产业政策相结合。为此,2018年11月民营企业座谈会召开后,福建银保监局迅速着手建立福建银行业保险业服务民营企业跨部门联席会议机制。这是福建银保监局成立不久就马上开展的一项工作,目前已经召开联席会议3次,效果很好,打通了信息通道,了解了企业真正的难点、痛点。一方面,主动加强与省工商联、企业家联合会等“需求方代表”的沟通联系,倾听服务诉求,找准服务短板;另一方面,积极深化与省法院、工信厅、税务局等“供给侧”相关部门的联动协作,探讨政策瓶颈,研究推进措施,加快完善信用信息平台等重点配套机制建设。

亓新政还表示,下一步,福建银保监局将认真贯彻落实中办、国办《若干意见》要求,按照中国银保监会和福建省委省政府工作部署,进一步加强民营企业金融服务,继续为福建民营企业排忧解难、添薪续力、营造环境,助力福建民营经济健康发展。提到“怎么办”,亓新政提出了三“化”。

一是强化顶层设计。推动形成政司银保企命运共同体。进一步用好用实政司银保企联合化险机制、服务民营企业跨部门联席会议制度、债权人委员会等行之有效的方式手段,积极推进联合授信试点工作,加强与地方政府和其他金融监管部门的沟通协作,打造良好外部环境,构建各方权责共担、互惠互信、共同成长的命运共同体。进一步完善服务实体经济质效评价机制,统筹发挥银行业保险业的比较优势和协同效应,打通金融服务实体经济尤其是民营经济、小微企业的梗阻瓶颈,推动福建经济社会高质量发展。

二是深化联动协同。持续完善跨部门联席会议机制。进一步增强工作合力,联动相关部门逐项落实联席会议议定事项,加快解决一批企业与银行保险机构关注的焦点难点问题,共同打造支持银企共赢发展的良好外部环境。同时,积极探索将联席会议机制推广至银保监分局层面,推进各项金融服务政策更有效地在基层落地落实。

三是优化金融服务,纾解民营企业融资难点。引导银行保险机构充分发挥主观能动性,主动从服务供给侧入手破除供需壁垒,更加有效、精准地提供金融服务。在服务理念上,对福建金融机构提出要重拾“店小二”精神的要求,真正把支持民营经济的政策落实落地。加快从“坐商”向“行商”转变,深入市场,贴近企业。通过主动向企业问经营、问需求、问建议,会诊梗阻,共谋发展,切实打通金融服务“最后一公里”。在服务手段上,要充分融合金融科技,通过大数据、人工智能等新技术新手段来精准识别和挖掘潜在的企业客户,基于不同经济业态开发差异化的金融产品。在服务外延上,要持续深化银保合作,充分发挥保险机构融资增信功能,不断完善“信贷 保险”服务模式,有效解决民营企业、小微企业抵押担保能力不足问题。

对服务民营企业的问题,亓新政表示,不可能通过几场联席会议一蹴而就,需要久久为功,坚持不懈,一步一个台阶地推进。但路虽远,行则必至;事虽难,做则必成。2019年,福建银保监局将继续坚持走在前列、干在实处,进一步做深、做实跨部门联席会议机制,积极联动有关各方构建“政司银保企命运共同体”,不断加大对实体经济支持。


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